偿还所有债务是最受欢迎的财务建议之一

“偿还所有债务”是最受欢迎的财务建议之一，而且有很多关于那些花费每一美元来做这件事的人的故事。有些夫妇在努力实现财务独立时，甚至在两三年内还清了60,000美元或80,000美元的债务。

虽然没有债务是一个伟大的目标，但这并不一定意味着你应该把它作为你生活的唯一目的。有时你应该全力偿还债务，但你不能对每种债务都采用同样的逻辑。以下是您如何决定应该关注债务还款的重点。

尽快还清信用卡债务

我们将从您应该尽快偿还的债务类型开始，这就是信用卡债务。

平均信用卡年利率约为18%，即使是大多数低息信用卡也要花费10%以上。由于您不太可能在您投入资金的任何其他地方获得10%或更高的一致回报，因此您可以通过立即偿还信用卡余额来获得最大的经济利益。

金融专家的一个争论点是你是否应该用你的应急基金来支付你的信用卡债务。有两种方法可以看出这个：

如果您确实需要支付紧急费用，您可以将其放在信用卡上，这样您就可以专注于偿还信用卡债务而不是维持紧急资金。

并非所有费用都是使用信用卡支付的，因此即使这意味着您将无法支付您的信用卡债务，也应该保留您的应急基金。

在这种情况下，我建议优先考虑您的信用卡债务，同时在您需要现金的情况下，仍然在您的应急基金中保留至少一个月的费用。

其他类型的债务怎么样?

低利率债务的决定变得更加棘手，例如：

抵押贷款

助学贷款

汽车贷款

个人贷款

对于这些类型的债务，如果您对以下三个问题回答“是”，您应该只将所有财务资源用于支付它们：

您是否可以在没有预付款罚款的情况下偿还债务?如果您提前还清贷款，一些贷款人会向您收取额外费用。

你有足够的应急基金吗?三到六个月的生活费是通常的建议。

通过偿还你的债务，你会通过投资来赚取更多的钱吗?根据市场的历史回报，您可以实际期望从多元化股票投资组合中获得每年约9%的平均回报。

为什么首先拥有应急基金更为重要?假设您将所有额外资金用于支付平均年利率为8%的债务。你最初会节省利息，但如果你有任何紧急情况，那么你可能需要把它放在你的信用卡上，你最终会支付比你以前的债务更高的利率。

即使您需要更长的时间来偿还债务，如果您需要紧急基金，也更安全。如果你把那个应急基金放在一个最好的银行账户中，你仍然可以获得一些利息。

您还需要考虑是否可以通过投资获得更多，而不是通过提前偿还债务来节省开支。例如，如果您的抵押贷款利率为4.5%，那么您可以投入资金并且每年可能获得超过4.5%的回报。

如果您将资金投入提供税收优惠的退休账户，投资将成为更好的选择。

不要让偿还债务影响你的生活

将财政资源用于免除债务是没有错的，因为当你不欠任何钱时，这是一种很好的感觉。但是，你不应该让自己如此依赖这个目标，以致你忽略了你的应急基金，或者错过了通过投资赚更多钱的机会。

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