早期支付抵押贷款可能不是一个好主意

包括我在内的许多理财规划师经常建议人们不要为他们的抵押贷款支付额外费用 - 特别是如果他们的抵押贷款具有历史上的低利率，就像近年来的许多利率一样。

这有一些很好的理由。对于初学者来说，大多数人的其他债务应该在优先级列表中更高。此外，通过增加您的投资贡献而不是提前偿还抵押贷款，您通常可以获得更好的长期价值。有了这个，这里更深入地了解为什么早期支付抵押贷款可能不是一个好主意，以及加速还款可能有意义的一些情况。

首先优先考虑利息较高的债务

我经常鼓励消费者在利率方面优先偿还债务。显然，继续对所有债务进行必要的付款，但是当涉及到您想要偿还债务的额外现金时，请确保您的资金按照正确的顺序运作。

例如，如果您的抵押贷款利率为4.5%，那么如果您的信用卡债务为18%，那么支付不超过该贷款所需的金额是没有意义的。以美元兑换美元为基础，向您的信用卡公司欠款要花费更多，因此首先支付这笔款项是更明智的财务举措。

当然，这条规则有一些例外。作为一个可能的例子，如果您有6.8%的学生贷款利息和4%的抵押贷款，但是根据公共服务贷款宽恕(PSLF)计划预计会有很多学生贷款余额，这可能不会使有意识地以比你更快的速度偿还学生贷款。

考虑投资的预期回报

即使你已经消除了所有的信用卡和其他不良债务，但是如果不及早支付抵押贷款仍然是一个明智的想法。

原因是重要的是要考虑你可以用这笔钱做些什么 - 特别是你可以通过投资得到的回报。从历史上看，股票市场在很长一段时间内产生了约10%的年化总回报率，并且可以合理地预期均衡的股票和债券投资组合可以在7%的范围内产生长期年化回报。

换句话说，偿还抵押贷款允许您以您支付的任何利率消除债务。另一方面，投资这笔钱可以让你获得更好的回报。

为什么你可能想早点支付抵押贷款

为了公平起见，也有一些情况下是没有意义的早期支付你的抵押贷款。如果您的抵押贷款利率很高，或可变利率可能会高得多，那么以较快的速度(或再融资)偿还贷款可能是个好主意。

提前还款是一个明智的想法的另一个常见情况是退休计划的一部分。假设您还有10年的抵押贷款，但希望在七年内退休。通过加快还款以在目标退休日期之前摆脱债务，您可以大大减少退休后的费用(因此您需要的退休储备金)。

最后，重要的是要承认有些人不喜欢有债务，期间。如果有债务压力你并且100%无债务是你的优先考虑，那么摆脱抵押贷款带来的安心肯定是值得购买的宝贵资产。