线下流量会成为这波场景之争的驱动力吗

近日，A股上市企业奥马电器旗下金融科技品牌“钱包金服”正式推出“钱包支付产品”，布局APP内支付、二维码支付以及与银联合作推出NFC产品。

奥马电器董事长、钱包金服创始人赵国栋向亿欧介绍，支付过去是电子商务的基础设施，而现在已成为新金融的基础设施、场景的连接器。钱包支付是钱包金服“场景、科技、新金融”闭环中的一个串联要素。

“很多家支付的功能性的差异很小，同质化竞争严重，支付已经变成商业的基础设施，是场景的差异决定了支付的差异，往往是场景来选择支付方式。支付是场景商业不可或缺的一个闭环要素。”

因此，钱包支付的整体定位，并非是一个高利润品，而是通过支付链接功能拓展更多信贷等衍生品。

支付的天然垄断属性，其实来源于线上场景的“寡头效应”。赵国栋认为，支付的壁垒不高，但场景的壁垒很高;支付竞争实际上已经变成场景的竞争。线上场景已经被互联网巨头所垄断，单纯的支付公司很难生存，一个支付工具的崛起必然是依托一个大的场景起来，滴滴、美团等大型场景公司都布局自己的支付牌照就是这个逻辑。

而当前的市场机遇在于，过去十年更多的是互联网和移动互联网的流量红利，但现在更大的红利来自线下，而线下流量的最大特征是碎片化、分散化，每个餐厅、每个停车场都是一个流量入口，很难在短期内迅速形成寡头垄断，“未来，驱动支付变革、金融变革的驱动力可能更多的来自线下流量。”赵国栋指出。

本次推出的支付产品，并非钱包金服的自有第三方支付业务，而是采取多家第三方支付公司多方合作的方式。此前，钱包金服已长期开发了支持商户在不同场景下集银行卡收款、移动支付和团购外卖订单管理等复合功能的智能POS。

抢夺线下流量入口，关键环节是“地推”。赵国栋向亿欧介绍，“对比BAT一线互联网巨头和滴滴、美团等新生代互联网巨头，两者最大的区别在于，前者是通过轻运营方式生产标准系统起来的，而后者是通过强大的地推能力起来的，需要与很多个小商户、很多出租车司机进行艰难的地推。”

同时还要借助有利的工具和“武器”，钱包金服借助的工具是金融，很多中小商户存在强烈的资金需求。“例如，一个停车场运营商，从物业租下来就需要数百万甚至上千万，他的回收周期很长，可能三五年。而通过金融工具可以批量获取充足资金，然后通过资产证券化ABS等金融工具迅速回笼资金，从而实现运营商的快速规模化扩张。”

目前钱包金服已经布局(投资)的主要场景布局有：1、对标美团的生活服务平台钱包生活，目前已完全10亿元B轮融资，覆盖300个城市(三四线为主)、40万合作商户(2018规划拓展至150万)、300万个人用户;2、智慧停车工具车位管家，今年目标覆盖1万家停车场、当前日新增车主10000+;3、餐饮点餐收银SaaS服务商客如云，覆盖商户6万家;4、信用卡优惠信息平台卡惠，用户量超过1000万、5、财税服务SaaS平台大账房，服务3000+家代账公司和近百万小微企业。

钱包金服的场景投资布局

这些场景很多是直接控股的，赵国栋向亿欧表示，对于选择场景的维度，主要考虑两个要素：1)高频，“除了支付之外，金融服务都是低频需求，而一定是高频应用产生低频金融服务。” 2)适度避开垂直领域中行业巨头布局的成熟场景，深入用户真正的未被挖掘的痛点和需求。

赵国栋预计，钱包生活一个场景的单日交易量1亿元，加上其他几个场景，钱包支付的整体“年交易量达到千亿规模应该不是问题”。

以支付串联起金融业务生态，钱包金服通过搭建商户开放平台、商户数据中心和互联网金融，吸纳银行等资金方和第三方中介参与，为奥马电器金融科技业务提供基础数据支撑，从而为商户提供融资、数据分享等金融服务，形成完整的业务生态圈。

因此，钱包金服后期发力在针对合作商户推出的信贷金融产品。钱包生活目前每天的支付量在1亿左右，小微商户信贷件均额度在5000元至数十万之间，目前单日余额增长量约两三千万，M3+逾期约2%，处于盈利状态。

中金公司证券研究近日给出的评估报告显示，奥马电器的POS机和二维码收单合作商户数月40万、覆盖全国300个城市，全年目标商户贷余额突破100亿元(当前约20亿)，若年底达到150万商户覆盖，完成在贷余额目标则需对应约15万商户(占比10%)，预计完成目标几率较高。

此外，钱包金服内部人士介绍，针对C端个人用户的消费分期产品“白花花”也将4月份进行大量投放。