家族财富管理的四个理念 赢石获“金贝奖·2017卓越家族财富管理品牌”大奖

家族要传承的并非职业经理人，并非子承父业的管理传承，而是控制权传承；家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度则是保障；家族信托只是形式的一种，家族保险是退路之一。从家族财富管理的角度来看，想设计出一套有效的家族财富传承方案，首先需要具备4个关键的理念。
 
 
家族财富管理的四个理念：
1、关键是家族文化培育；
2、要传承的是财富控制权；
3、家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度则是保障；
4、族信托只是形式的一种，家族保险是退路之一。
 
1、打造一个贵族至少需要三代，家族文化培育是关键
“富不过三代”是第一个不妥的讨论。不仅在中国，全球都有一个共同的说法，就是：富不过三代。实际上，一个贵族的打造，至少需要三代以上的时间。1950-1960年代前后出生的企业家，是在市场中摸爬滚打成长起来的，他们有着创业的精神、企业家的特质，但学历普遍不高，对“贵族、世家”的理念思考也较为欠缺，对子女的教育，也往往疏于关心。
第一代企业家的下一辈，在继承上一辈的财富的同时，并没有来自父辈或祖辈的“成熟而稳定的家族文化熏陶”。家族的文化，这一辈是培育的关键，承上启下。
到了第三代，家族的文化或有形成，家族财富的传承机制或已形成。这时候，一个贵族世家，才开始形成。遗憾的是，大多数家族，第二代并未发挥承上启下的作用，第三代也就无法形成一个稳定的“家族产业传承机制和家族文化传统”。
打造一个贵族，急不得，也慢不得。至少需要三代，但如果到了第三代仍未奠定“稳定的制度与文化”，这个家族的财富和产业也就危险了。败千金之家，只需一刻之间。
 
2、传承的并非职业经理人，而是家族财产控制权
“子承父业”是另一个不妥当的讨论。尽管杜邦家族、福特家族等有部分成员参与到管理中了，但大部分家族成员并未参与到产业管理。
如今，中国有很多民营企业家们担心接班人不接班的问题。这是第一代企业家对接班问题的误解。家族财富要传承的，并非是传统工匠意义上的“子承父业”，而是家族财富的传承。家族的光荣，体现在家族的产业里，产业的经营，应该是吸收全社会最优秀的职业经理人，而不一定亲自上阵。换句话说，家族成员的作用，并不体现在是否直接参与经营，而是体现在家族财产的控制权上。家族财产的控制权，一般体现为股权的所有权和董事会的控制权。
一个长盛不衰的家族，体现在对家族原有产业的再规划和家族财产的再投资，而家族成员要持续扮演“股东”和“投资者”的角色，而非职业经理人角色。
当前的困境是，第一代企业家放不下职业经理人角色，而第二代却因阅历尚浅不能扮演好“股东”和“董事”的角色。这时候，优秀的投行和家族财富管理办公室，成为第二代乃至此后世代的家族财富顾问。
 
3、家族产业规划是财富传承的核心，现代公司治理制度是保障
家族财富的传承，不是简单地把钱给下一代，也不是简单地把产业给下一代。简单的金钱传承多遭遇诱变，导致财富消散。从经济社会变迁的角度来看，公司的业务面临着不断更新的环境，以产业规划为基础的持续创新，成为家族基业长期的关键。如果没有持续的产业规划，家族产业也必走向衰落。对于杠杆经营的企业，衰落可能导致家族产业的彻底破灭。
毫无疑问，产业规划是家族财富传承的核心，是家族基业长青的根本。
在产业规划中，优秀的职业经理人是关键，董事会体现家族控制。例如：沃尔沃把乘用车品牌出售给福特，便是职业经理人“剪刀手爱德华”的杰作，这位仁兄通过大量的工作，最终说服大多数董事。沃尔沃重工此后成就举世瞩目。
职业经理人伦理是家族企业面临的一个严酷的社会环境。中国社会的公司治理和职业经理人伦理，仍需要时间走向成熟。从多年前的国美董事会控制权争夺案，到今天的某知名地产公司管理层抛开大股东控制董事会案，让民营企业家对中国的职业经理人群体的信任感大打折扣。
家族财产控制权、家族产业规划、家族产业中的公司治理和职业经理人伦理问题，都需要专业顾问的持续服务。
 
4、家族信托是形式，家族保险是退路
如果说家族财富传承的核心和家族产业规划，那么，家族信托无疑是家族财富保全和规范管理的有效形式。而当家族面临困境的时候，家族保险无疑也是一条重要的退路。
不过，家族信托的设置普遍存在误导。目前主要国际机构以“避税”、“规避债务”、“规避法律”等为由头招揽中国家族，但实际上并不能达到这些目标，却付出了高昂的成本。
任何金融形式都是为实业服务的。这个世界上不存在单纯的避税、躲债、绕开法律的三合一利器。我们在实务中总结，信托的功能有二，一是以管理现金的方式存在，类似于理财；二是结合家族产业规划的股权信托化，这种方式才是避税利器。
 
 
 
2017年7月29日，由《21世纪经济报道》发起并主办的“2017中国资产管理年会”在上海外滩召开。本次会议以“统一监管趋势下的破与立”为主题，中国人民银行、中国银监会、中投公司、社保基金等单位领导，以及各类金融机构代表参与了本次盛会。现场，汉富控股有限公司旗下的赢石家族办公室荣膺“金贝奖·2017卓越家族财富管理品牌”大奖，显示出了社会各界及权威机构对赢石自身实力及行业地位的高度认可。
 
随着资产管理行业监管的不断加强，人们对于资管业务发展也寄予了更大的期望。基于中国资产管理市场的传统和现状，越来越多的高净值人群开始重视家族财富的管理和分配。如何将家族财产有效地进行传承，是我国高净值人群越来越关心的问题，也因此，越来越多服务于高净值人群的国内金融机构开始意识到将家族信托制度引入资产管理业务的前景广阔。 公开数据显示，截至2016年末，大资管规模已突破百万亿元人民币，其中银行理财规模突破29万亿元人民币，信托资产管理规模超20万亿人民币，基金管理公司及其子公司专户业务规模达16.89万亿元，券商资管达18万亿人民币。 作为此次荣膺“金贝奖·2017卓越家族财富管理品牌”大奖的赢石家族办公室是汉富控股战略布局中的重要一环，旨在为正在崛起的中国超高净值人群提供真正私人化的家族财富管理方案。依托汉富十余年来的资源及经验优势，赢石通过聚集金融、法律、税务、信托、保险、商业等领域的资深专家团队，面向家族企业及超高净值人群提供高度定制化的全球化集成解决方案，包括家族信托、财务规划、资产保值增值、全球资产配置等一站式服务。 另外，赢石管理团队集中了来自于 IMF、华尔街投资银行、波士顿咨询等全球知名机构的资深行业专家，以及中信信托、平安私行、四川信托等国内金融机构的精英人才，平均从业经历均在10年以上，具备高度的专业性及丰富的财富管理服务经验。并有能力通过“国际接轨+立足本土”的模式，更加精准地洞察处于中国财富金字塔顶端的高净值人群的各项需求并提供相应的服务。 目前，国内财富管理市场正在发生着天翻地覆的变化，民间财富积淀初成，财富代际传承涌现。中国富裕阶层的需求已经不可阻挡地从财富创造转变成财富管理。而家族办公室这种历史悠久的财富管理服务形态、作为新时代的“Domus”(家族主管)，近两年在中国取得了飞速发展，并且拥有巨大的市场空间。 汉富控股董事长兼资产管理人韩学渊表示，赢石家族办公室是汉富在金融服务产业链上新的延伸。依托于汉富以往丰富的金融服务与资产管理服务经验，以及实力强大的专业团队，相信赢石将能够帮助更多的超高净值家族实现基业长青。韩学渊也表示，作为汉富控股的高端品牌，赢石家族办公室将会在国家金融监管政策的指引下，以丰富的业务模式和具有前瞻性的全球视野，准确洞察财富管理行业的新动向，顺势而为，持续为客户创造价值。
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