制定成功的长期财务计划的步骤

当人们简单地阅读有关财务规划流程时，这听起来很容易和可行。然而，当实际上在日常工作中实施该过程时，人们很难遵循它。因此，从它开始的简单方法，你应该首先了解自己。

Right Horizo​​n首席执行官Anil Rego表示，“每当我们进行财务规划时，财务规划师都会要求客户填写调查问卷，帮助顾问了解风险状况，帮助他们为客户准备适当的财务计划。针对不同目标的资产配置。“

随意投资可能会破坏您的财务状况。因此，它应该始终有一定的目的。但是，市场上有很多投资渠道。其中，选择共同基金可能是一项艰巨的任务，因为有不同类别的基金可用数量。但每个基金都不适合每个人。为了确定适合一个基金的资金并确定每个类别和基金的百分比分配，确定客户的风险状况和财务目标非常重要。因此，在每一步都必须遵循一定的策略来实现您期望的人生财务目标并且这样做，您需要经历适当的财务规划过程。

您是否计划在25年后退休?或者，您打算在5年后购买新车吗?选择资金的第一种方法是确定财务目标和实现财务目标所需的时间范围。一旦您准备好了，那么请查看金融市场中可用的资金列表，这些资金可以帮助您实现这一目标。

进行风险分析

确保该基金也符合您的风险偏好。通过回答一系列问题来分析您的风险承担能力，这些问题将帮助您了解您的风险偏好。财务规划的一个重要方面是风险分析。它有助于投资者了解他们可以承担多少风险，以及他们为实现目标应该承担多大的风险。

Rego表示，有3个标准可以确定风险状况：情绪风险承受能力，金融风险承受能力和风险感知。“分析这三者并制定客户的风险状况，帮助理财规划师决定将债务权益组合的分配纳入投资组合，需要将哪种投资纳入客户投资组合以实现其目标特定时间表和风险水平的财务目标，“他说。

知道你可以投资多少

在制定财务计划时，您实际上可以计算出针对特定财务目标所需的确切月度投资。通过这个计划，您可以了解哪个目标是短期目标，哪个目标是长期目标，因此，计划您的投资以实现目标。投资金额是根据您的风险分析和财务目标的持续时间假设一定的回报率得出的。

评估您的风险然后进行投资

在分析您的风险偏好后，是时候进行投资了。Rego表示，不应该随意选择资金用于他们的目标，例如，我们不能仅针对具有短期目标的客户建议小额资金。在这里，即使客户风险较高，但需求是短期的。在这种情况下，我们选择的是资金，以满足需求，同时也考虑投资的增长，因此我们宁愿选择平衡和债务基金的混合，以便在考虑风险状况的情况下实现目标。“因此，在选择基金之前评估风险和财务目标非常重要，因为不同的情景需要独特的投资组合，以便在考虑风险状况的情况下实现财务目标，”他说。

审查和重新平衡

重要的是每年两次审查您的财务计划，或在计划任期内至少每年审查一次。确保您遵循此流程，直到成功实现所有财务目标。审查目标的过程是必要的，因为市场条件并非始终如一，因此，大多数情况下，您需要不时地重新平衡您的投资组合，从财务顾问那里获得帮助，以实现您的财务目标。特定的时间范围。