想要为稳固的财务未来做好准备吗

如果有一件事你应该知道退休，那就是它可能是一个昂贵的前景，你需要钱来资助它。因此，您需要在工作期间勤勉地保存，以避免挣扎。那么你应该把退休储蓄放在哪里?您可以选择几种方式，但这里有三个您应该了解的重要帐户。

1. IRA

个人退休账户的简称，IRA是一项退休储蓄计划，对任何赚钱的人开放。它与401(k)之类的特定雇主无关。

IRA有两大类：传统和罗斯。对于前者，您的捐款是在税前的基础上进行的，这意味着您可以预先节省一些钱。然后，您的资金通过退休在延税基础上增长，此时您的提款将作为普通收入纳税。

Roth IRA以相反的方式运作 - 通过税后美元进行捐款，因此没有立即的税收激励来为账户提供资金。然而，这笔钱在免税的基础上增长，退休后的提款不需要纳税。虽然高收入者被禁止直接为 Roth IRA提供资金，但可以选择保存传统的IRA，然后将该账户转换为Roth。

今年，传统和罗斯个人退休账户的年度缴费限额为50岁以下工人6,000美元，50岁及以上工人7,000美元。保存在IRA中的一个好处是，您倾向于获得比401(k)更广泛的投资选择。例如，您的IRA可能允许您投资个股，而401(k)，您可能仅限于资金。

2. 401(k)s

一的401(k)是雇主赞助的退休计划。与IRA一样，401(k)属于传统和Roth品种，相关的税收规则大多也是如此。

保存在401(k)中有两个主要优点。首先，这些计划的贡献限额远高于IRA。对于本年度，50岁以下工人的限额为19,000美元，50岁及以上的工人限额为25,000美元。401(k)的另一个主要好处是赞助这些计划的大多数雇主也在不同程度上匹配员工的贡献。例如，如果您自己贡献了很多，您的公司可能会匹配最高3%的薪水。那是有效的退休金。

401(k)s的缺点是它们带来的费用可能会损失你的回报。例如，维护此类计划的管理费通常会转嫁给参与其中的员工。此外，如前所述，您在401(k)中的投资选择可能比您在IRA中看到的更有限。因此，除了那些不可避免的行政费用之外，你最终可能会支付更高的投资费用。

3. HSAs

HSA或健康储蓄账户旨在针对与退休相关的一项特定费用：医疗保健。要获得HSA资格，您必须参加高免赔额健康保险计划，该计划目前被定义为单一保险的年度自付免赔额为1,350美元，或家庭保险的2,700美元。

对于本年度，您可以为个人提供高达3,500美元的HSA，或为家庭提供高达7,000美元的捐款。如果您年满55岁，您还可以额外支付1,000美元的追加费用。和401(k)s一样，HSA可以用雇主的资金(计入上述限制)来资助。

一旦您的帐户获得资金，您就可以投入您的储蓄，以便您的资金随着时间的推移而增长 HSA的美妙之处在于您的资金可以免税，但也可以免税增长。只要您使用现金支付合格的医疗费用，提款也是免税的。说到这，你都可以访问您的HSA以支付在您的工作年限弹出的医疗费用。但是，如果您故意为您的帐户过度投资，以便您能够每年都能获得余额，那么您将有机会积累一些重要的现金来支付退休后的医疗保健费用。

请记住，HSA不应取代IRA或401(k)，因为该资金应该仅用于医疗保健目的，并且您需要储蓄来支付与退休相关的其他费用。相反，与IRA或401(k)一起进行是一个很好的选择。

确保您的退休生活

虽然社会保障会在退休后为您提供一些收入，但它的目的只是取代您以前收入的40%左右。然而，大多数老年人需要大约两倍的生活舒适度 - 或者甚至更多，如果他们遇到很多昂贵的健康问题。这就是为什么在你工作的几年里最大限度地节省你的钱的原因，所以如果你还没有把钱放在上述账户中的至少一个账户上，那么现在是时候做得更好了 - 立即。