具有固定费率选项的HELOC对房主来说具有优势

具有固定费率选项的HELOC对房主来说具有优势

房屋净值信贷额度(HELOCs)是浮动利率贷款。但是一些银行提供混合型HELOC，允许借款人在固定期限内拨出一部分线路并锁定固定费率。

一个HELOC与固定利率期权呼吁房主规划改造项目。通过以固定费率锁定装修费用，他们不必担心费率上涨。

留出一部分信用额度

假设您拿出100,000美元的HELOC，然后决定要翻新您的房屋，这个项目将花费25,000美元。承包商将在三年期项目期间定期支付。

由于三年内利率上升，您不想支付更多费用，因此您选择以固定利率在HELOC上预付25,000美元。

“在当今的环境中，客户越来越多地选择改善房屋而不是搬家，”富国银行房屋净值高级副总裁Kelly Kockos表示。“随着他们的股权上涨，他们正在利用这些股权来改善他们的房屋。如果他们有明确的用途，他们就会利用固定利率提前享受更低的利率。“

您可以在HELOC上取出最多两到三笔固定利率预付款，以满足不同的需求。例如，除了您的家庭装修，您可能想购买一辆价值2万美元的汽车并在五年内还清。您甚至可以在整个HELOC金额上取得固定利率预付款。

以固定利率支付本金和利息

使用传统的HELOC，您只需在初始抽奖期间支付利息，通常为10年。贷款摊销，在抽奖期结束后，您需要支付利息和本金。

在混合型HELOC的固定利率部分，您可以在固定利率期限内支付利息和本金，这可以延长到HELOC的寿命期。

随着固定利率预付款的支付，已支付的金额可再次作为信用额度的一部分使用。如果您在信用额度中有未结余额，您将在抽奖期间继续对其进行仅付利息付款。

不需要新的贷款申请

银行吹嘘使用混合型HELOC是多么容易。一旦您取出贷款，您只需选择将其中的一部分转换为固定利率预付款，而无需重新申请贷款。

“HELOC通常为20年或30年。很多事情可能会在那段时间发生变化。这使得客户 - 无需花更多的钱来支付成本或费用或通过申请流程 - 在他们与我们的关系的整个生命周期中继续满足他们的借贷需求，“消费者高级副总裁Rick Huard说道。在缅因州波特兰市的TD银行贷款产品管理。

混合型HELOC具有更高的利率

您为这种便利付出的代价是比传统HELOC的可变利率更高的利率。但固定速率锁确实给你一些确定性。

但是，您选择的固定利率期限越长，利率越高。

北卡罗来纳州夏洛特市Sunlight Financial的首席执行官Matt Potere表示，根据借款人的情况，混合固定利率HELOC的利率会有所不同。

“......这通常取决于他们的帐户特征，他们将转换为固定费率的金额大小，以及他们居住的地方等因素，”Potere说。“我们关注整体市场并了解市场中的潜在成本。”

考虑到浮动利率也可能下降，借款人应该询问贷方，如果在某些时候变得更有利，他们是否可以在固定利率预付款上解除利率。