预付抵押贷款 如何减少贷款本金可以节省大笔开支

预付抵押贷款：如何减少贷款本金可以节省大笔开支

当您预付抵押贷款时，这意味着您需要对您的本金贷款余额进行额外付款。在您的抵押贷款上支付额外本金可以为您节省数千美元的利息，并帮助您更快地建立资产。

有几种预付抵押贷款的方式：

继承或其他意外收获后一次性支付。

每年额外支付抵押贷款。

为每笔付款添加额外的美元。

以上的一些组合。

我可以节省多少额外的抵押贷款本金?

在抵押贷款上支付额外本金的好处不仅在于每次减少每月的利息费用。它来自通过额外的抵押贷款本金支付您的未偿还贷款余额，这大大削减了您在贷款期限内的总利息。

以下是预付款节省金钱和时间的示例：Kaylyn以4.5%的利率购买了120,000美元的抵押贷款。每月抵押贷款本金和利息总额为608.02美元。以下是Kaylyn支付额外抵押贷款时发生的情况：

Bankrate的抵押摊销计划计算器可以帮助您确定额外付款对您的抵押贷款的影响。点击“显示摊还计划”以显示允许您计算其他付款效果的部分。

预付抵押贷款的缺点是什么?

预付款有潜在的缺点。对于初学者来说，将现金存入家中意味着您的预算流动性较低且摆动空间。换句话说，例如，你可以用更少的现金来增加401(k)的供款或偿还高息债务。这些财务目标可以为您的投资带来更高的回报。

另一个考虑因素是没有在其他地方投入额外资金的机会成本。在过去四十年中，股票市场平均每年回报率为10%。对于广泛的债券市场，平均年增长率接近8%。

当问自己，“我可以预付抵押贷款吗?”看看你的整个财务状况。以下是一些需要考虑的重要问题：

在满足必要费用后，您的每月预算是否紧张?

您的收入是可变的和/或不可预测的吗?

我打算多久待在家里?

你有足够的储蓄来退休吗?

您是否有足够的三至六个月家庭生活费用的紧急储蓄基金?

你有很多高息信用卡或贷款吗?

评估您的财务目标，收入和预算可以帮助您确定在提前偿还抵押贷款之前解决其他紧迫的财务问题是否更有意义。

在预付抵押贷款之前做这些事情

预付抵押贷款是一个很好的目标，但在你做之前，确保你首先遇到了这些财务里程碑：

得到比赛。如果您没有从工作场所退休计划中获得完整的公司匹配，那么您将立即退回。典型的公司匹配等于您的贡献的50%到100% - 达到限制(通常高达您收入的3%到6%)。这就是在你退休之前应该先获得额外资金的地方。退休计划捐款可以享受减税优惠，而且您的资金增长的时间越长越好。

偿还你的高利率债务。如果您的信用卡累计达到16%或更高，那么偿还4%的抵押贷款是没有意义的。

计划紧急情况。一个至少有三到六个月费用的储蓄账户可以帮助你度过大多数挫折。

保护你自己。您应该得到足够的保险，这对大多数人来说意味着拥有财产，健康和残疾政策。如果您有经济受抚养人，您可能还需要人寿保险。

一旦覆盖了这些基础，预付抵押贷款就会达到纪律和舒适程度。你想完全没有债务吗?或者你更愿意以其他方式为你努力工作?理想情况下，您希望在退休前偿还抵押贷款，这样如果您的收入变得更加有限，您就不必担心每月付款。

采用DIY方法预付抵押贷款

假设您想每月预算额外的金额来预付本金。一种策略是每年额外支付一笔抵押贷款本金和利息。您可以在您选择的月份内简单地进行双倍付款，或者在每月的付款中加上本金和利息的十二分之一。一年后，您将支付13笔款项。

确保您指定任何额外的本金付款专门用于抵押贷款本金。贷款人通常在网上有此选项，或者只有专门用于支付本金付款的流程。向您的贷方询问说明。

如果您没有指定额外付款应该转向抵押贷款本金，那么额外的资金将用于您下一次的每月抵押付款。这无助于您实现预付抵押贷款的目标。

一旦您在家中建立了足够的股权(至少20%)，就要求您的贷方取消私人抵押贷款保险或PMI。以更快的速度支付抵押贷款本金有助于更快地消除PMI支付，从长远来看也可以为您节省资金。